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楚天金報訊 本報記者張軍 汪喆 張艷
　　“曾有招標項目需要約500萬元啟動資金，面對過高的利息，企業貸不起款，項目最終夭折了。如果能把貸款成本降下來就好了。”武漢光谷西鉑科技有限公司行政負責人王艷的心聲，終於有了官方的回應。
　　昨日，武漢市經信委聯合多家銀行推出“惠融通”集合貸試點，由武漢市中小企業服務中心充當“操盤手”，組織小微企業申報貸款，分不同行業協調銀行對接，單筆最高可貸款1000萬元，值得關註的是，其中首次對銀行貸款利率浮動制定了上限，並要求年擔保費率限制到2.5%以內。以利率上浮30%“封頂”來算，小微企業一年貸款1000萬元（“惠融通”集合貸），加上政府的貼息，可省下16萬元利息。
　　■優惠
　　利率上浮比例不得超過30%
　　“我們就想通過貸款融資來擴大生產規模。”武漢華能陽光電氣有限公司負責人王山華告訴記者，從2009年公司成立以來，他就一直在尋找銀行貸款。
　　近段時間，在楚天金報組織的小微企業大走訪中，不少企業向記者表示，貸款難只是一方面，另一方面是融資成本高，貸不起款。
　　文頭提到的王艷說，目前企業承接的項目一個接一個，流動資金缺口直線上升，可融資成本偏高的問題依然存在。
　　而“惠融通”集合貸讓王艷看到了希望。
　　通過“惠融通”集合貸融資，單筆貸款額度在1000萬元以下，期限在半年以上（含半年），一年以內（含一年），貸款利率較同期基準利率上浮比例不超過30%(信用類融資如知識產權、股權、動產等方式質押融資，利率上浮比例不超過40%)。
　　此外，須通過擔保機構擔保進行的融資項目，年擔保費率不超過2.5%。
　　武漢將為參與集合貸的企業貼息
　　去年，央行對各商業銀行貸款利率不再設置上限，但是我國法律也規定，同期貸款基準利率的四倍以上為高利貸，因此，“惠融通”集合貸融資對小微企業貸款設置了“武漢式封頂”。
　　在不引入擔保的情況下，如果以集合貸單筆貸款最高額度1000萬元測算，當前市面上小微企業年貸款基準利率上浮比例為40%，以目前年基準利率6%測算，貸款一年需要支付84萬元的利息。而通過集合貸，按照“惠融通”集合貸的“封頂”標準30%來算，貸款一年的利息為78萬元。
　　此前，記者從武漢市經信委獲悉，財政將對參與集合貸的企業進行貼息。總的算下來，小微企業貸款1000萬元，一年可省下16萬元利息。“這還只是理論上測算的結果，在實際操作中可能省得更多。”武漢市中小企業服務中心的工作人員胡超表示。
　　■調查
　　蔡甸摸底52家企業
　　29家符合條件
　　武漢綠佳科技有限公司做夢也沒想到，它會成為“惠融通”集合貸試點的可申貸單位之一。這一切，皆源於今年4月啟動的一項活動。
　　從4月到5月初，武漢市中小企業服務中心開展了小微企業城區行調查，並首次引入第三方機構參與調查。“第三方”武漢恆銳聯合投資有限公司和北京盈科（武漢）律師事務所，對蔡甸區經信局推薦的52家中小企業進行融資需求摸底。
　　其中發現武漢漢林蓄電池有限公司沒有融資需求，而其大股東武漢綠佳科技有限公司有需求，且此前先後在三家銀行貸款1800萬元，目前還有1000萬元左右流動資金缺口。
　　這次調研最終發現有29家企業貸款需求符合“惠融通”集合貸的申貸條件。“企業融資難，在某種程度上是企業與銀行之間信息不對稱造成的。在蔡甸試點中，我們首次引入第三方機構對企業的融資需求進行調研。”武漢市中小企業服務中心業務一部主任魏松介紹，在為期三周的調研中，第三方機構採取上門訪談的形式對企業的融資貸款需求進行調查，“相比銀行去做貸款調查，第三方機構調研的結果更真實、客觀。”
　　蔡甸區經信局副局長張明介紹，近兩天，該局將聯合武漢市中小企業服務中心，對該區內小微企業融資貸款產品相對較多的銀行進行調研，並根據反饋情況讓企業與銀行對接。
　　■門檻
　　年繳稅5萬以上微型企業可申請
　　是不是所有的小微企業都可以申報集合貸？申報門檻有哪些？
　　武漢市中小企業服務中心介紹，申報“惠融通”集合貸的企業需滿足以下條件：
　　在武漢市內登記註冊並納稅，具有獨立法人資格的工業類小微企業；正常開展經營業務2年及以上，小型企業上年度實繳稅金10萬元以上，微型企業上年度實繳稅金5萬元以上，近兩年在業務經營和財稅管理等方面無違法違規行為。
　　滿足條件的企業可以通過三個途徑進行集合貸的申報，“企業在網上進行申報、集合貸合作銀行組織申報，或者由各個區的經信部門、相關的行業協會、商會組織進行申報都可以。”武漢市中小企業服務中心業務一部主任魏松介紹，在接到企業的申報信息後，中小企業公共服務平臺將在一天內對申請進行審核。“審核通過後，我們將以城區或者行業為劃分依據，把企業的融資需求打包分給相應的對口銀行。”魏松介紹。“我們的對口行業是食品加工行業。”漢口銀行小企業金融部相關負責人介紹，作為昨日現場簽約的銀行之一，漢口銀行專攻食品加工行業。“集合貸不僅有利於解決小微企業融資貴的問題，也有助於我們銀行進行市場拓展。”該負責人介紹，小微企業貸款金額少但數量多，一直是該行重點拓展的業務領域之一。
　　■服務
　　有明晰的賬目申請貸款成功率更高
　　“全力減少貸款的流轉環節正是我們努力在做的。”魏松表示，目前武漢市中小企業服務平臺網絡平臺已升級，申貸企業可以直接網上填報申請，“中心一天就會作出答覆，符合條件的企業會迅速對接銀行。”
　　“此外，引入第三方調研方式將在其他城區推廣。這其實也是貸前調查的一部分，在某種意義上也是有利於貸款提速。”魏松補充說，“通過我們審批的企業，最後能否貸款成功還是得看市場。所有申請集合貸的小微企業只有通過市經信委的審批，才能夠享受財政貼息，但企業能否將貸款拿到手，還得看銀行。”
　　“其實很多企業都有一個誤區，都認為貸款一定需要抵押物或者擔保，但實際上銀行更希望看到的是企業把經營良好的一面展現出來。”武漢農村商業銀行公司業務部陳昕表示，大多數貸不到款的企業並不是因為沒有抵押或者擔保。“抵押、擔保不是目的，這是我們控制風險的手段。”陳昕建議，企業在通過經信委的審批後，與銀行對接時，可帶著業務員去看生產基地、廠房，或者提供正規、清晰的賬目和經營狀況，“甚至把和客戶的貨款賬單給銀行看都可以，只要能證明你的經營狀況良好就行。”
　　據瞭解，代表本次合作銀行的漢口銀行和武漢農商行均推出了針對不同類型小微企業的融資產品。“除了傳統的抵押，在質押擔保方面，很多銀行都放開了質押物的範疇。”陳昕介紹，企業存貨、應收賬款、專利權、商標權、土地經營權、水域使用權……多種輕資產在符合價格相對穩定的條件下都可以作為質押物。
　　製圖:穆莎麗
　　（原標題：小微企業貸1000萬 利息年省16萬）